支付結算調研報告5篇

在不斷進步的時代，報告對我們來説並不陌生，報告具有雙向溝通性的特點。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？以下是小編為大家整理的支付結算調研報告，歡迎大家分享。

支付結算調研報告1

目前，電子商務支付方式存在兩種形式，一是網銀支付。需要與銀行簽訂電子支付協議，按照銀行的技術要求接入網銀支付功能。二是第三方支付方式。通過第三方支付平台完成商品銷售的資金結算。直屬快運網營業部建議快運商城兩種支付方式同時接入，既豐富了網站的支付形式，又滿足了買賣雙方的結算需求。現將調研情況彙報如下：

一、網銀支付

鐵道部客票系統網上支付分別與**銀行、工商銀行、招商銀行、農業銀行辦理了接入手續，在保證與鐵道部一致的前提，直屬快運網營業部分別與**銀行、工商銀行、招商銀行進行了接洽，因工商銀行的電子商務支付系統較為成熟，針對快運商城實際情況，對工行網銀進行了詳盡的調研，現將情況彙報如下：

（一）賬户設臵

快運商城網站需在工商銀行開户行指定一個基本結算賬户或一般結算賬户作為網上資金結算的交易賬户，並註冊開通企業網上銀行。

（二）在線支付結算模式

實現快運商城網站與買方（企業或個人）之間的直接資

金結算：

訂購：買方訂購時直接向快運商城網站支付貨款，資金劃入快運商城網站指定交易帳户中。

退款：退貨時，快運商城網站通過商户端服務網站向買方（企業或個人）退款，或者快運商城網站按照一定折扣優惠比例將部分訂單支付款項再退回買方（僅限個人客户）。

（三）工商銀行業務優勢

網上商城客户羣有巨大消費潛力，目前工行個人網上銀行客户數已達7000萬。

（四）收費標準

B2C：標準報價為交易金額的1%，為貴單位爭取到階梯式費率，500萬以下0.7%，500-1000萬0.6%，1000萬以上0.5%； B2B：標準報價為交易金額的0.5%，為貴單位爭取到封頂封底式費率，即按0.5%收取，最低5元/筆，最高50元/筆；

分期：3期2%，6期3.5%，9期5%，12期6.5%，18期10%，24期14%；

二、第三方支付

前期，央行對27家第三方支付公司發放了牌照，直屬快運網營業部分別對支付寶（**）網絡技術有限公司、深圳財付通科技有限公司、快錢支付清算信息技術有限公司三家公司進行了調研，從市場份額、發展方向等方面進行了分析，彙報如下：

（一）基本情況

1、 支付寶

支付寶（alipay）最初作為淘寶網公司為了解決網絡交易安全所設的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔保交易模式”，由買家將貨款打到支付寶賬户，由支付寶向賣家通知發貨，買家收到商品確認後指令支付寶將貨款放於賣家，至此完成一筆網絡交易。支付寶於20xx年12月獨立為浙江支付寶網絡技術有限公司，是阿里巴巴集團的關聯公司。支付寶公司於20xx年12月宣佈用户數突破5.5億。

目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家；涵蓋了虛擬遊戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業。這些商家在享受支付寶服務的同時，還是擁有了一個極具潛力的消費市場。支付寶以穩健的作風、先進的技術、敏鋭的市場預見能力及極大的社會責任感，贏得了銀行等合作伙伴的認同。目前國內工商銀行、農業銀行、建設銀行、招商銀行、上海浦發銀行等各大商業銀行以及**郵政、VISA國際組織等各大機構均與支付寶建立了深入的戰略合作，不斷根據客户需求推出創新產品，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。

2、 財付通

財付通（tenpay）是騰訊公司創辦於20xx年9月正式推

出專業在線支付平台。財付通與拍拍網、騰訊QQ有着很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，僅次於阿里巴巴公司的支付寶。財付通構建全新的綜合支付平台，業務覆蓋B2B、B2C和C2C各領域，提供卓越的網上支付及清算服務。針對個人用户，財付通提供了包括在線充值、提現、支付、交易管理等豐富功能；針對企業用户，財付通提供了安全可靠的支付清算服務和極富特色的QQ營銷資源支持。

3、 快錢

快錢是國內領先的獨立第三方支付企業，旨在為各類企業及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務。目前，快錢是支付產品最豐富、覆蓋人羣最廣泛的電子支付企業，其推出的支付產品包括但不限於人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產品，支持互聯網、手機、電話和 POS等多種終端，滿足各類企業和個人的不同支付需求。

（一）市場佔有率現狀

20xx年全年統計數據顯示，支付寶以50.64%的市場份額領軍各支付企業，截止20xx年12月底，支付寶的註冊用户數為5.5億，單日交易筆數峯值高達1261萬筆；財務通以20.58%的市場份額位居第二位；快錢以6.28%的市場份額位居第三位。

（二）收費標準

支付結算調研報告2

中國人民銀行東莞市中心支行：

根據中國人民銀行發佈的《關於改進個人支付結算服務的通知》（銀髮[20xx]154號）的精神，我行經過研究，採取了一系列的措施，取得了一定的成效，現將有關情況報告如下：

一、針對排隊的問題，我行主要做了如下工作：

1、因為我行是社會養老金的集中辦理行，而每月的15日是社保將退休金轉入退休人員銀行賬户的日子，所以每逢每月的15-17日，退休老人都會按時到我行取款，致使這幾天排隊的老人比較多。針對此種情況，我行已張貼公告，同時要求櫃員在老人家支取養老金的時候向老人家做好解釋，説明養老金在老人家的賬户裏隨時可到銀行領，不是非得在這幾天才可以拿，但是收效甚微。

2、要求每家支行設臵大堂經理，做好客户的分流。

3、對外開設機動的業務辦理窗口，在客户人流偏多的時候開放，在客户人流正常的情況下關閉。

4、擬在今年內增加投放自助櫃員機40台。

二、由於個人信用存在比較大的風險，我行對個人開辦支票業務設有一定的限制。

1、要求開辦人在我行有一定的存款。

2、如客户非東莞本地人，要求有本地人提供擔保。

三、在目前情況下，東莞的企業、個人仍有大量空頭支票，而本票相對而言還缺少了銀行監管，如果推出必然會引發更大的風險。因此我行認為暫不宜推廣本票業務。

四、我行對個人匯兑業務的收費執行人民銀行制定的銀行結算手續費標準、廣東金融結算服務系統實時貸記業務收費標準、支付結算業務收費表。

五、我行已落實了提高自動櫃員機取款交易上限至每卡每日累計2萬元，效果良好。

六、我行在進行支付結算業務管理時，遇到了如下困難：

1、在推廣影像支票業務時，客户開出的影像支票被南海農行拒絕受理，引起了客户對我行的不滿。

2、現行一些單位委託了某個銀行代收費，但該銀行在沒有與相關繳款人及其開户銀行簽訂協議的前提下直接向有關付款銀行寄出了委託收款單據。此類做法在目前的情況下，不知是否可行。

3、由於現在銀行出售的支票要求必須加蓋機構代碼，而加蓋機構代碼的支票可以在全國流通，那電匯現在還有沒有存在的必要。

4、現行社會上經常有人投訴銀行ATM吐假鈔，而且往往在一兩天甚至更久之後才到銀行吵鬧。而目前銀行在ATM裝鈔時是要經過兩人的複核才可完成，一般存在假鈔的可能性很少，但投訴的客户一般都説有很多張，此類情況應如何處理才比較妥當。

七、建議由人行牽頭，挑選在此方面做得好的銀行作為典範，組織各商業銀行一起參觀學習，互相促進，更好地服務東莞經濟。

支付結算調研報告3

一、網點基本情況

縣共有個鄉鎮，我聯社下設個營業網點，其中在城網點個，鄉鎮網點個，有個空白網點鄉鎮。截止年月末，我社共設置自動取款機台，其中城區台，鄉鎮均沒有安裝， 沒有安裝pos機。累計發放銀行卡張。目前聯社營業部開通“農信銀”結算系統、支票影像系統，開通了銀行匯票業務，所有網點已開通大小額支付系統，省內已全面實現通存通兑，各網點均可辦理銀行卡業務，受理農民工銀行卡。截止年6月末當年辦理大小額支付筆,萬元。

二、結算知識普及率偏低

從調查的情況看，農户對大小額支付系統、網上銀行、異地支票影像傳輸等特色支付工具知之甚少，對該系統方便、快捷清算方式缺乏瞭解，農户仍習慣沿用傳統的現金結算方式，主要以零星現金存取、生產生活資料購置、子女異地上學生活費供給等，以現金結算為主；外地打工地農民以農民工銀行卡結算和攜帶現金為主；對於異地支票影像傳輸業務基本上還未開辦，只有很少農户瞭解或知曉相關現代支付系統信通卡轉賬等業務的具體操作，對設置密碼、保護密碼覺得很繁瑣，且無此種意識，支付結算環境差，結算知識普及率偏低。

三、農村支付結算網絡建設滯後

我縣農村信用社提供結算服務依託大小額支付系統、綜合業務系統，但目前農村信用社仍沒有實現全國聯網，結算網絡建設滯後。

四、非現金支付工具推廣緩慢，支付結算工具單一

農民觀念意識落後，受農村傳統觀念和經濟發展的制約，部分農户對自助設備的功能不瞭解，銀行卡不能直觀地反映每一筆業務發生情況，農户擔心使用時出現故障或怕發生差錯而不願用卡，造成農户在支付工具選擇上“棄卡選折”。加之考慮業務量及成本問題，信用社在鄉鎮還沒有投放atm和pos機具，農村地區支付結算主要集中於傳統的匯兑等，結算工具單一。

五、問題及原因

1、非現金結算工具本身存在的不足。對農村地區使用者來説，票據比較複雜，使用要求高，如銀行匯票、商業匯票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規範，尤其是在背書轉讓過程中，稍有疏忽，便會導致票據無效或票據權利喪失，給持票人帶來很大麻煩；同時，因社會信用體系不完善，個人支票的社會認知度較低。在使用信用卡過程中，也常常由於硬件設備損壞，因不能及時修復，影響客户正常使用。

2、收費制度制約了支付結算工具的推廣使用。各金融機構對非現金結算普遍實行收費制度，如轉賬手續費、跨行交易手續費、結算賬户銀行卡年費等，對農村地區使用者來説，結算業務量較小，相對而言結算手續費偏高，為節省費用，更願意使用現金交易，既直觀又簡便，而不願使用其他支付結算工具。

3、核心系統平台搭建不完善。一方面，各省農信社屬於各省政府管轄，其綜合業務核心系統平台由各自招標研發單位進行開發，農信社電子建設全國缺乏統一的技術規範，各自為政，軟件版本繁雜多樣，給跨省聯網帶來困難，嚴重影響了農信社支付結算電子化建設的進程。

4、其他原因給農信社結算服務帶來的困難。一是政府部門的政府行為，使農信社結算業務成為虧本買賣。如“糧食直補”“低保”等對農信社來説是虧本買賣。二是在農信社開户的個人多，單位少，單位匯款更少。而農户在結算方面多為存取現金，不會辦理轉賬。

支付結算調研報告4

目前，電子商務支付方式存在兩種形式，

一是網銀支付。需要與銀行簽訂電子支付協議，按照銀行的技術要求接入網銀支付功能。

二是第三方支付方式。通過第三方支付平台完成商品銷售的資金結算。直屬快運網營業部建議快運商城兩種支付方式同時接入，既豐富了網站的支付形式，又滿足了買賣雙方的結算需求。現將調研情況彙報如下：

一、網銀支付

鐵道部客票系統網上支付分別與中國銀行、工商銀行、招商銀行、農業銀行辦理了接入手續，在保證與鐵道部一致的前提，直屬快運網營業部分別與中國銀行、工商銀行、招商銀行進行了接洽，因工商銀行的電子商務支付系統較為成熟，針對快運商城實際情況，對工行網銀進行了詳盡的調研，現將情況彙報如下：

（一）賬户設臵

快運商城網站需在工商銀行開户行指定一個基本結算賬户或一般結算賬户作為網上資金結算的交易賬户，並註冊開通企業網上銀行。

（二）在線支付結算模式

實現快運商城網站與買方（企業或個人）之間的直接資金結算：

訂購：買方訂購時直接向快運商城網站支付貨款，資金劃入快運商城網站指定交易帳户中。

退款：退貨時，快運商城網站通過商户端服務網站向買方（企業或個人）退款，或者快運商城網站按照一定折扣優惠比例將部分訂單支付款項再退回買方（僅限個人客户）。

（三）工商銀行業務優勢

網上商城客户羣有巨大消費潛力，目前工行個人網上銀行客户數已達7000萬。

（四）收費標準

B2C：標準報價為交易金額的1%，為貴單位爭取到階梯式費率，500萬以下0。7%，500—1000萬0。6%，1000萬以上0。5%； B2B：標準報價為交易金額的0。5%，為貴單位爭取到封頂封底式費率，即按0。5%收取，最低5元/筆，最高50元/筆；

分期：3期2%，6期3。5%，9期5%，12期6。5%，18期10%，24期14%；

二、第三方支付

前期，央行對27家第三方支付公司發放了牌照，直屬快運網營業部分別對支付寶（中國）網絡技術有限公司、深圳財付通科技有限公司、快錢支付清算信息技術有限公司三家公司進行了調研，從市場份額、發展方向等方面進行了分析，彙報如下：

（一）基本情況

1、 支付寶

支付寶（alipay）最初作為淘寶網公司為了解決網絡交易安全所設的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔保交易模式”，由買家將貨款打到支付寶賬户，由支付寶向賣家通知發貨，買家收到商品確認後指令支付寶將貨款放於賣家，至此完成一筆網絡交易。支付寶於20xx年12月獨立為浙江支付寶網絡技術有限公司，是阿里巴巴集團的關聯公司。支付寶公司於20xx年12月宣佈用户數突破5。5億。

目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家；涵蓋了虛擬遊戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業。這些商家在享受支付寶服務的同時，還是擁有了一個極具潛力的消費市場。支付寶以穩健的作風、先進的技術、敏鋭的市場預見能力及極大的社會責任感，贏得了銀行等合作伙伴的認同。目前國內工商銀行、農業銀行、建設銀行、招商銀行、上海浦發銀行等各大商業銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構均與支付寶建立了深入的戰略合作，不斷根據客户需求推出創新產品，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。

2、 財付通

財付通（tenpay）是騰訊公司創辦於20xx年9月正式推

出專業在線支付平台。財付通與拍拍網、騰訊QQ有着很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，僅次於阿里巴巴公司的支付寶。財付通構建全新的綜合支付平台，業務覆蓋B2B、B2C和C2C各領域，提供卓越的網上支付及清算服務。針對個人用户，財付通提供了包括在線充值、提現、支付、交易管理等豐富功能；針對企業用户，財付通提供了安全可靠的支付清算服務和極富特色的QQ營銷資源支持。

3、 快錢

快錢是國內領先的獨立第三方支付企業，旨在為各類企業及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務。目前，快錢是支付產品最豐富、覆蓋人羣最廣泛的電子支付企業，其推出的支付產品包括但不限於人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產品，支持互聯網、手機、電話和 POS等多種終端，滿足各類企業和個人的不同支付需求。

（二）市場佔有率現狀

20xx年全年統計數據顯示，支付寶以50。64%的市場份額領軍各支付企業，截止20xx年12月底，支付寶的註冊用户數為5。5億，單日交易筆數峯值高達1261萬筆；財務通以20。58%的市場份額位居第二位；快錢以6。28%的市場份額位居第三位。

支付結算調研報告5

支付系統作為經濟金融體系的重要基礎設施，是維繫金融機構、金融業務、金融市場之間的紐帶，其安全穩定運行及運行效率直接關係到社會經濟生活中存款貨幣和金融工具轉賬的順利進行，關係到社會公眾對於貨幣及貨幣轉移機制的信心，影響一國的金融體系安全和社會穩定。中央銀行作為一國貨幣的發行者、支付系統建設的組織者以及貨幣政策的制定實施者，其天然職能決定了中央銀行必須高度關注支付系統安全穩定運行，通過不斷推進提高系統的安全性和系統效率，促進社會資金的順利流通轉移、加強貨幣政策實施的效果，維護金融體系的安全穩定。

一、關於中央銀行對支付系統監督管理的國際經驗

各國中央銀行對支付系統安全和效率的重視由來已久。特別是近年來，隨着支付系統複雜程度、集中程度的不斷提高，支付交易量也迅速增長，中央銀行對支付系統實施有效監管的重要性日益顯著。從國際範圍來看，各國中央銀行均認為有必要對公共部門及私營部門運營的支付系統進行監控，並在適當的時候建立和實施相關標準。目前，各國中央銀行對支付體系的監督還未形成公認的定義，十國集團中央銀行支付結算體系委員會（CPSS）在《中央銀行對支付結算系統的監督》中的有關描述對於理解監督的內涵具有指導性意義，即“對支付結算系統進行監督是中央銀行的一項職能，其目的是通過對正在運行的和計劃建設的支付結算系統進行監控，按照安全與效率目標對這些

系統進行評估，並在必要時引導系統改造，來提高支付結算系統的安全性與效率性”。

（一）監督的目標

雖然各國在監督的定義和表述方面有所差異，但中央銀行對於支付系統的監督均以支付系統的安全和效率為主要目標，安全與效率孰為先又取決於一國系統中存在的薄弱環節以及被監督系統與監督目標之間的關聯程度。

（二）監管原則

①透明度。中央銀行必須公佈它們的監督政策，以便支付系統的運行者瞭解並遵守生效的政策要求和標準，還可向公眾表明其監督方法一致性的合適程度。

②國際標準。在任何可能的條件下，中央銀行都應採取國際公認的支付結算系統標準，來自多國中央銀行工作經驗的總結，可以強化中央銀行對支付結算系統監督工作的效果。

③有效的權力及能力。中央銀行應具有有效履行其監督職責的權利和能力，應努力確保獲得信息的權利並能促使系統進行變革的`權利與其監管職責相一致；同時應具備進行有效監管的各類資源。

④一致性。監管標準應始終如一致地應用於類似的支付結算系統，包括中央銀行負責運行的系統。在中央銀行自己運行支付結算系統的情況下，中央銀行通過公開發布其自有系統的監督政策，並運用相同的政策要求和標準。在組織上將中央銀行的監督職能和運營職能區分開來，有助於確保其政策要求和標準運用的一致性。

⑤與其它管理部門的合作。為提高支付結算系統的安全與效率，中央銀行應與其它相關的中央銀行和管理部門合作。在必要的情況下實施合作監管，可以儘可能減少系統監管中存在的重複性工作，提高監督效率，避免單獨監管時政策實施上的差異及監管空白的出現。

（三）監督的範圍

監督的範圍是指被中央銀行依據某種形式的標準及政策進行監督的支付系統。監督範圍的確定與中央銀行意欲達到的公共政策目標緊密相關，在多數情況下由法律確定或受法律影響而定。各國中央銀行出於安全與效率目標的權衡以及本國支付結算現狀的不同，在監督範圍的界定方面也存在差異。

在CPSS成員中，多數國家（地區）的中央銀行確定其監督範圍內的系統包括支付系統、證券結算系統和中央對手，例如加拿大、香港、新加坡、荷蘭、瑞士、法國和意大利。其他國家中央銀行也按不同標準確定了各自監督的範疇。例如美聯儲把監督重點放在日處理金額50億美元以上的系統，其中包括一些零售系統；而瑞典只有幾個支付系統，這些系統重要程度很高，均屬於其中央銀行的監督範疇。

由於各國政府機構對證券結算系統管理的職權不一，關於對證券結算系統的監督管理還依賴於本國的法律和制度框架。一般需要證券監管部門、中央銀行進行通力合作，有時還需要銀行業監督管理部門參與。

大部分中央銀行能夠就監管範圍包括支付系統、證券結算系統、中央對手達成共識。部分中央銀行基於支付工具是支付體系最基本組

成部分的考慮，將支付工具也納入監管範圍。最近，對大型代理銀行保管機構以及第三方服務提供商的監督成為某些中央銀行新的監督領域。

（四）監督活動

中央銀行無論如何界定自己的監督範圍，其監督一般活動按照監測、評估、引導改革三個階段展開。

1、監測

為了實現有效監督，中央銀行必須對監管對象進行充分詳盡瞭解，最大程度地充分獲取有關信息。需要獲取的信息主要包括：

有關係統設計和性能的信息

公開發布的相關制度規章、工作流程、操作細則

發佈的系統業務活動報告及業務量數據

依據中央銀行監督標準作出的自評估報告及內部審計報告 與系統運行方及參與者座談和徵詢

問卷調查

合規檢查

其他渠道獲取信息

在CPSS成員國中，大多數國家中央銀行依法擁有規定的權力，要求接受他們監督的系統提供相應的信息，並接受現場檢查。

2、評估

通過監測獲得的信息將用來評價估算這些系統是否達到了相關政策要求及標準，中央銀行將設計評估體系，設置評估指標，運用科

學的評估手段，對系統是否滿足了相關政策要求以及是否達到了有關標準作出準確的評價。

3、引導改革

中央銀行在對已收集的被監督支付系統所有信息進行分析和評估之後,如果認為該系統完全符合相關政策要求和標準,則不需要採取新的措施;如果評估結果認定該系統並沒有滿足應達到的政策要求和標準,則中央銀行有必要推動被監管系統採取相應措施進行變革,就現存問題進行修正,以達到監管標準。具體手段如下：

①道義勸告。中央銀行利用其聲望與地位，對被監督系統運行機構和參與者發出通告指示或與其進行面談討論，勸告其遵守監管標準，自動採取改進措施。

②公開聲明。中央銀行公開發布中央銀行監管目標及具體政策要求和標準，將有效激勵被監管系統的自我約束和評估，提高監督政策的透明度。

③自願協議與合同。自願協議與合同的形式包括為得到中央銀行提供的結算服務而簽署的專用諒解備忘錄、結算賬户協議和服務合同。中央銀行通過簽署協議與合同，可以要求被監管系統必須達到監管要求和標準，提高中央銀行引導變革的能力。

④參與系統。中央銀行以系統共有者身份或通過協議參與系統管理時，可以對系統產生影響，實施相應的監管標準。

⑤與其它監管部門合作。為引導系統進行改革，中央銀行在某些情況下需要與銀行和其他金融機構的監管部門開展合作監管。