銀行反洗錢月度工作總結

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高銀行信譽，促進銀行業務的快速健康發展的保證。

銀行反洗錢月度工作總結(一)

為普及反洗錢知識、增強公民反洗錢意識、營造反洗錢社會環境、發揮公眾力量預防洗錢，維護金融安全，國民信託響應中國人民銀行管理部的號召，於20xx年8月1日至20xx年8月31日開展以“預防洗錢、維護金融安全”為主題的反洗錢宣傳月活動。

作為此次宣傳月活動的重要組成部分，20xx年8月26日，公司在首府大廈廣場以及公司附近安德路社區舉行户外宣傳活動，公司董事長楊小陽、副總經理何遠、風控總監劉威、財務總監莫百愉及相關部門人員等30餘人參加了户外宣傳活動。活動當天發放反洗錢宣傳摺頁400餘份、預防洗錢維護金融安全知識手冊40餘本，收回有效的反洗錢知識調查問卷340餘份，發放帶有反洗錢知識的宣傳禮品500餘個。

此次反洗錢宣傳月活動，將反洗錢宣傳與“保護自己、遠離洗錢”有機結合起來，提示社會公眾不要出租或出借自己的身份證件、銀行賬户、銀行卡和u盾，不要用自己的賬户替他人提現，不出售信用卡用於洗錢。警惕集資詐騙、電信詐騙、“釣魚網站”詐騙。遠離網絡洗錢，積極配合金融機構進行身份識別。遠離地下錢莊，選擇安全可靠的投融資渠道。活動通過發放禮品的方式，增強了反洗錢主題宣傳活動的吸引力和實效性，拓展反洗錢宣傳的廣度和深度，在廣大社會公眾中產生了積極的影響。

在洗錢犯罪和恐怖融資活動愈演愈烈的背景下，反洗錢工作更加需要普通公眾配合，不為洗錢犯罪提供便利，保護自身合法權益，遠離洗錢。國民信託在宣傳反洗錢的過程中，提示客户選擇安全可靠的金融機構，同時介紹信託產品的購買方式和購買要求，是信託公司反洗錢工作的重要一環，也是信託公司走入公眾視野、樹立良好公司形象的一次重大實踐。

銀行反洗錢月度工作總結(二)

為了進一步加大預防和打擊反洗錢犯罪力度，普及反洗錢知識，營造有利於反洗錢工作的外部環境，天水廣場營業部根據人民銀行天水市中心支行精神，按照公司總部要求，營業部切實履行反洗錢義務，增強營業部反洗錢和反恐怖融資意識，決定開展以“預防洗錢維護金融安全”為主題宣傳月活動。通過這一系列行之有效的舉措，確保了反洗錢宣傳紮實有效的開展，取得了較好的成效。

主要活動內容有以下幾項：

1、面向營業部工作人員、重點為櫃枱工作人員開展宣傳

營業部有組織、有計劃的開展櫃枱人員學習和領會宣傳資料內容，積極進行反洗錢法律法規及業務培訓，對反洗錢特殊案例進行了觀看學習，以培訓促宣傳、推動宣傳，同時利用內部網絡開闢了反洗錢專欄，擴大了宣傳的覆蓋面。使得工作人員進一步瞭解金融機構反洗錢之策，也確保了宣傳內容能很好的融入到日常工作當中。

2、面向營業部客户開展宣傳

開設反洗錢宣傳櫃枱，擺放了相關的反洗錢宣傳資料，櫃枱人員及時向客户發放宣傳資料，提醒客户注意洗錢風險防範點，提高反洗錢意識，並向客户講解反洗錢知識。

在營業場所懸掛反洗錢宣傳條幅，顯著位置擺放易拉寶宣傳資料，製作“預防洗錢、維護金融安全”LED展板，張貼反洗錢宣傳海報，營造了良好的反洗錢宣傳環境和氛圍。通過營業部場內電視滾動播放反洗錢動漫宣傳片，以生動活潑的動畫形式，宣傳反洗錢基本知識、洗錢犯罪的危害，以及重點洗錢案例等內容，使廣大客户能夠生動直觀的瞭解和掌握反洗錢知識，進一步增強客户對身份識別等反洗錢工作要求的理解和配合，同時在合作銀行網點也擺放反洗錢資料，並與負責人進行了宣傳活動的經驗交流。

3、組織測試，鞏固反洗錢相關知識

營業部組織員工在合規平台內學習反洗錢專項培訓，培訓內容為：《甘肅證監局關於轉發【關於執行聯合國安理會第2219號決議的通知】等4個文件的通知》以及公司反洗錢相關規章制度的學習。在進行了反洗錢知識的學習後，還及時進行了反洗錢知識測試，並且組織全體員工參加了此次測試及對試題做了講解，鞏固了前期學過的反洗錢相關制度，營業部全體員工在知識測試中取得優異的成績。

通過這一系列反洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達到了家喻户曉、深入人心，使公眾認識到了洗錢是經濟領域一種常見的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經濟和社會安全，也威脅國際政治經濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。

反洗錢工作是一項長期性、系統性的工作，在今後的工作當中我們將嚴格按照人民銀行的要求，繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟金融安全。

銀行反洗錢月度工作總結(三)

銀行、保險、證券是金融行業的三個重要的組成部分。隨着經濟社會的迅速發展，經濟犯罪形式呈多樣化發展趨勢，這對金融業反洗錢工作提出了新的要求。證券行業作為資本市場最大的融合體，具有市場交易資金龐大、交易品種複雜繁多、交易對手眾多且不確定等特點，使得不法分子以此為掩護成功逃避執法機關的打擊，成為洗錢犯罪新的重點領域。

一、通過證券業渠道進行洗錢主要有下面幾種形式：

1、利用虛假賬户或他人賬户進行證券交易

主要表現為客户利用虛假身份證明文件、資料或租借他人的身份證件開立證券資金賬户進行交易，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實的所有權關係。

2、 短期集中交易

客户開户後，短期內大量買賣證券然後迅速銷户。具體的表現形式為，客户開户後立即大量買賣證券，然後通過複雜交易模糊資金交易痕跡，將不法資金與合法資金融合，然後迅速賣出股票變現，以買賣股票盈利方式模糊資金性質。

3、 頻繁進行轉託管、撤指定

客户在證券經營機構開設證券資金賬户後，利用改變指定交易、轉託管方式實現股票份額的轉移，進而實現股票套現。比如開户人通過多次轉託管把股票轉到其他證券公司，然後將股票賣掉轉移資金或者通過撤銷指定交易方式重新在第二家指定交易實現資金的轉移，掩蓋資金流動痕跡。

4、通過證券公司內部不同賬户進行證券轉移

客户通過構造虛假事實，偽造各類證明文件到營業部辦股票過户手續，然後將股票賣掉，轉移資金，掩蓋資金的流動痕跡。如客户為了達到洗錢目的可能構造虛假信息，辦理假繼承和假贈送業務從而實現證券轉移。

5 、通過投資公司轉移資金進行洗錢

洗錢分子為了掩蓋資金的真實來源，將非法資金轉移到投資公司，通過投資公司進行證券投資。此種方式能混淆資金的實際控制人，並且沒有明顯的交易痕跡。

6 、通過併購上市公司，公司公開上市進行洗錢

一方面，洗錢分子在上市公司併購過程中尋找機會，把非法資金用於收購兼併上市公司，取得從非法到貌似合法的地位，在收購完成達到洗白及獲利目的後通過證券市場退出。另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認購公司股份，成為原始股東當公司公開上市時，再從中抽出資金這種方式容易發生在籌建階段和增資擴股階段。

二、證券業營業部層面反洗錢對策

證券營業部是證券行業反洗錢工作的前線陣地，直接參與客户賬户的開立、撤銷，賬户資金監控，可疑行為上報等工作，肩負着重要的任務。上述六種反洗錢的形式中，營業部層面可涉及到的主要是前四種。因此營業部層面必須針對反洗錢特點採取有效的反洗錢措施，有力打擊反洗錢行為。

1、加強從業人員對開户人員提供信息真偽的識別能力

在營業部開立賬户是進行證券交易的第一步，這也是把好洗錢關的第一步。證券公司對開户需提供的資料要明確。一是客户身份識別的基本內容。這是對所有客户都要求的內容，具體可以包括現有客户身份基本信息中的內容，如自然人客户包括客户的姓名、性別、國籍、職業、收入狀況、住所地或者工作單位地址、聯繫方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。法人、其他組織和個體工商户客户基本信息包括客户的其中包括住所、經營範圍、可證明該客户依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限、實際控制人信息等。因此，在現有的操作流程中，營業部從業人員要嚴格按照流程要求進程操作。提高從業人員對開户人員提供信息真偽的識別能力，降低虛假賬户的開立機會。

2、按客户類別和風險類別設置識別程序

分別規定不同的客户身份識別內容，證券業金融機構客户身份識別可以按照客户類別，如國內公司、國外公司、私人所有的公司、對衝基金、私募基金、居民、非居民、來自高風險地區的投資者、政治敏感人物等類別分別規定不同的客户身份識別程序和內容。對於高風險的客户應該採取持續的客户身份識別和重新識別程序，以獲取更多的信息以確定客户身份和交易目的。

3、加強可疑交易監控及上報

由於證券業的反洗錢工作比銀行業的更為複雜更難控制，因此證券行業更加註重對可疑交易的監控。目前營業部設置有風險及可疑交易監控專員，發現問題及時上報。洗錢犯罪形式是不斷更新的，更加隱蔽，更加難以被發現，因此這要求從業人員提高反洗錢敏鋭性，加強學習，提高識別能力。

4、加大基層營業部反洗錢知識培訓，提高全員反洗錢意識

由於洗錢犯罪的隱敝性、複雜性，在判斷是否為洗錢時需要較強的專業結算、外匯、工商、海關等相關知識。如果反洗錢工作人員僅限於理解法規的字面含義缺乏經驗與專業技能就不能真正發現洗錢的線索! 而反洗錢工作也需要大量涉及法律、金融、會計等方面知識的適合型人才恰恰基層營業部的反洗錢人員在這方面比較欠缺各類監管機關要通過舉辦各種業務培訓班來培養工作人員的專業技能提高工作人員的業務水平和對大額可疑交易的監測、分析水平。