風控部工作總結

風控部工作總結的開展是為了促進公司業務經營的持續、穩健發展。

篇一：風控部工作總結

今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發展戰略和年度經營目標，牢固樹立“發展第一、風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業務經營的持續、穩健發展。現就20xx年本部所做的主要工作彙報如下：

一、抓規範，着力完善風控流程

制度是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和指導下，從公司業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規範管理相結合，一是擬定了《金融類業務操作及風控規程》、《平台業務操作及風控規程》及操作流程圖；二是制定了《平台及股東業務授信管理辦法》；三是對原有的合同、協議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質化、格式化。

與此同時，配合相關部門起草並出台了《過失責任追究辦法》，確保了各類業務操作和風險管控有章可循，有據可依，有效地杜絕操作風險、合規風險、道德風險的發生。

二、抓源頭，嚴把風險入口關

任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保證了項目質量，降低了項目實施風險。一是嚴把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，並根據所揭示風險的可控性，結合客户及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝通認為不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調查關”，對初審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調查清單，並配合業務人員適時開展實地盡職調查。在調查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取客户及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的信息，風險管理部一方面對客户及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人員及時收集完善。另一方面對客户資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客户資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本着“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，儘可能地為領導決策提供最佳建議。

與此同時，對操作複雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，通過風險審查78個。

三、抓落實，杜絕內生風險發生

事實證明：企業真正的風險不在於外部而是內部，而防範內部風險的關鍵在於規章制度的落實。

一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執行公司業務操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充分認識嚴格執行規章制度對防範經營風險與管理風險、企業風險與個人風險的重要性。

另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持全程參與項目落實及回款工作，並對落實過程中的每個環節、每個步驟進行全方位、全過程監督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有籤必審、先審後籤”，重要合同一律經過法律顧問審查、領導審定後實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，並提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發生。

四、抓監控，適時化解投資風險

俗話説：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業務部門隨時關注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，採取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結合的手段加強清收。對生產經營正常、還款有保證、風險可控，但因一時資金週轉困難的，在結清費用的前提下按公司相關規定和流程辦理延期手續。另一方面，風險管理部依據投資項目台賬隨時瞭解客户結息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業務部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業務部門通過約見借款人、前往企業實地考察，全面摸清項目投資風險狀況，並根據項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領導並與法律顧問進行交流溝通的基礎上，果斷採取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。

五、抓評價，不斷提高風控水平

投資風險的.多樣性、複雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不斷加強自身專業知識學習和實踐經驗總結的同時，還定期不定期地開展項目風控工作後評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結經驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防範項目風險奠定了堅實基礎。

過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統風險防範，重項目前期風險控制，輕項目後期風險跟蹤，重自身素質培養，輕團隊風控能力建設。

來年工作打算

新的一年，風險管理部將在公司領導的正確領導下，緊扣公司發

展戰略和目標，密切配合相關部門，統籌風險管理，着力推進“五繼續和五加強”，全面推動公司業務經營持續、快速、健康發展。一是在繼續堅持抓好業務學習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；二是在繼續堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強後期風險的預警與督導處置；三是在繼續堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業結構、客户結構、期限結構、收益結構等的監測、調節，不斷分散經營風險，防止系統風險、財務風險發生；四是在繼續堅持率先垂範各項風險管理制度的基礎上，切實加強對公司內控制度執行的監督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規風險等內生風險的發生；五是在繼續堅持原則性與靈活性相結合的風控理念的基礎上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業務領域拓展、經營方式轉變以及運行機制轉換夯實風險管控基礎。

篇二：風控部工作總結

20xx年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況彙總如下：

一、加強風險防範，制定完善系列措施和制度。

風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善並確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做到有章可依、有據可查。

二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責。 根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔保客户的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察次，出具擔保意向書 份。

三、積極組織項目評審會。

20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發佈會議紀要等工作着手，共組織召開項目評審會次，審核新增續保項目個。其中會議通過新增項目户，續保項目户。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到 億。

四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，並對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最後放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函份，放款通知書份。

五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。

根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保後回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保户家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，並以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。

在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委託擔保合同、抵押反擔保合同、股權質押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，並針對反擔保措施方式不斷創新，設定出（動產浮動抵押、資金監管協議、股權過户協議）等法律文件，使新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料，進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未完善及檔案資料不全在保客户後續進展情況，督促項目經理儘快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料户，移交檔案户。

總結過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業務發展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現在以下幾個方面：

一、風控業務工作流於形式，甚至淪為業務部門的附屬部門。 由於業務和風控人員都較緊張，在業務集中時，工作中出現兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是最後的風險屏障，並認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業務人員都應該遵守，不應流於形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。

回顧以往的工作，因我們部門與業務部門人員溝通少，發現問題礙於怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業務評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現意見偏差，也未及時向領導彙報，造成後續工作推進不力的現象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續作項目反擔保措施變動情況向領導彙報，造成了業務風險度的增加。

二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執行，而且還需不斷完善。

風控部根據公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設。深入分析後，原因一方面在於業務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設臵與業務實踐脱節，需要在以後的業務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將業務流程，風險意識，責任理念灌輸到每位業務人員的心裏。

三、未及時督促業務部門開展保後檢查事中監管。

今年以來，隨着在保業務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客户常規保後管理事中監管未按期進行，業務部也因過於重視新户的保前調查，而在思想上忽視了最為重要保後回訪，而將事中監管的全部重心轉移到風控部，造成了風控部不督促，工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。

20xx年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防範業務風險才是今後工作的重點。20xx年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防範業務風險。

一、具體工作中，從規避業務風險從內部和外部兩個點下功夫。

（一）內部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防範。 決策出現風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防範出現決策風險就是建立和堅持三個機制“監管機制、民主決策機制、責任追究機制。

操作出現風險的三個可能：粗心大意、業務不熟、無序辦事。防範出現操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業務操作規程，堅持按程序辦事，實行責任追究制。

道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防範的三招：加強企業文化建設、踐行雙向互動理論（實現公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發展需要的良性互動）、實行責任追究制。

（二）外部風險從企業財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫。

防範財務因素的關鍵從查清和還原企業真實情況，從經營中的“三個三”入手，三總：總資產、總負債、總收入；三金：主要指經營成本而非資本金，現金（經營活動中產生現金流）、税金；三表：水錶、電錶、工資表。

非財務因素比財務因素更多，更為複雜，更無法捉摸，更容易誘發風險，風控和業務人員要花費更多的時間去分析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產品、人品、技術品；“三場”現場、市場、官場（政策的態度和政策）；“四問”（生產人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好這些工作，才能將業務風險降至最低，才能做到調查盡職盡責。

反擔保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現，能真正觸動債務人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大於擔保債權，借款企業控制人擁有資產或可控資產遠