支行關於電子銀行業務的自查報告

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為了規範電子銀行業務經營，防範風險，保證xx支行電子銀行業務健康、快速、規範發展，特根據總行下發的《關於加強風險管理促進電子銀行業務健康發展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數據進行全面自查。

自20xx年x月止xx支行共簽約網上銀行企業用户x户，個人用户x户，在網上銀行的簽約、櫃枱操作、後台操作以及客户經理等銀行內部人員的`工作管理上規範合理；對企業簽約的客户資料實行一户一袋制，個人簽約的客户資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業客户證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發放，並按總行統一收費標準向客户收取相關費用；同時嚴禁行內員工參與客户相關資金交易。現就總行統一下發的非現場審計疑點清單中可疑交易模型以及可疑簽約數據説明如下：

一、網銀虛假簽約疑點核實説明：

1、“xxx”系我行內部員工，於20xx年x月x日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個人網銀，後xx分理處網點撤併入xx支行；經聯繫得知其簽約證件號xxx系當時所在網點櫃員輸入有誤，正確號碼為x，已告知本人在網上將其錯誤簽約撤消後從新簽約。

2、“xxx”客户姓氏雖不在中國標準姓氏範圍之內，但經查留存客户資料，確有其人，並與身份證姓名相符。

3、“xxx”系xx支行x單位代發工資户，查詢留存客户資料後發現是櫃面櫃員簽約時將證件號錯輸為xxx，正確號碼為x，已向客户道歉並説明情況，同時通知其本人在網上將其錯誤簽約撤消後從新到櫃面簽約。

4、網點單日累計簽約筆數大於20筆的記錄中20xx年x月x與x日xx支行櫃面批量簽約xx户，系x及x兩單位代發户，相關客户資料齊全，所以集中籤約是xx支行在營銷客户，宣傳電子銀行業務時，客户單位對網銀匯款優惠手續費有興趣，且出具相關委託書委託我支行辦理批量簽約手續；由我支行櫃面統一簽約後將簽約認證書送其單位，由其單位客户簽字確認，同時告知員工自行上網下載證書修改密碼所至，從櫃面簽約到客户簽名確認，從客户資料保管到其真實性確認均按規定雙人操作、雙線傳遞、主管監督，全面強化風險管理工作，以有效遏止、杜絕風險產生。

二、個人網上銀行相互對轉虛增交易量疑點核實説明：

為順應我行電子銀行發展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標要求，xx支行結合自身任務加大市場營銷力度，積極向客户推銷網銀業務；因支行地處城郊，網點客户對新興業務接受能力較差，此次涉及我支行個人網上銀行相互對轉共有x人，均是xx支行營銷的優質客户，其中x、x、x等三人更是我支行發展的省級vip客户，在建行日均存款高達百萬以上，由於這些客户簽約網銀後對網上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳後，為更加熟知電子銀行業務的情況下，多次重複進行個人網銀業務往來的操作，且xx支行與20xx年x月x日發現後，當即予以禁止。xx支行在接總行非現場審計中對電子銀行可疑交易進行核實的通知後又對其全面調查瞭解：

1、其交易資金是自有資金；

2、單筆交易額最高為八萬；

3、sum借貸方發生額相等。由此，排除交易風險問題，但對轉交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，xx支行再次要求客户以後一切以真實交易為主，不要再相互對轉多筆同數額網銀交易，當然，我支行也將在以後的相關宣傳方面作出調整，確保不再出現類似情況。

三、企業網上銀行相互對轉虛增交易量疑點核實説明：

xxxx有限公司是由我行公司部直接經營的一家大型中外合資企業，其單位日常結算量大，每年日均存款均在5000萬以上，在xx支行開立一般存款户；首先該單位網銀簽約資料齊全，對疑點交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅杆分公司轉入憑證用途為貨款和轉款，8筆由xx支行結算户付款，xx支行收款交易憑證用途為買匯和轉款，2筆由xx支行轉入款項憑證用途為轉款，經與單位核實，確屬真實交易。

在此，xx支行依然存在不足之處，沒有設置電子銀行監控崗位，並落實專門人員監控和嚴密的再監督檢查方案。xx支行將以總行此次《關於加強風險管理促進電子銀行業務健康發展的通知》為契機，高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務而弄虛作假的行為。並制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發現問題，及時整改，將業務檢查經常化、系統化、規範化，建立風險防範的長效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障電子銀行業務的快速、健康發展。