商業銀行支行結算工作總結

20xx年是我們商業銀行業務突飛猛進的一年，也是銀行支付結算系統更新升級的一年。回顧一年的工作，我支行能嚴格執行人民銀行和總行結算中心的各項支付結算制度，力求在辦理每筆業務時能做到規範準確、快速迅捷，具體地説有以下幾點：

一 、把好結算第一關，做好開銷户工作。

本支行由營業部主管負責單位結算賬户的開銷户及變更工作，嚴格按人民銀行的規定要求開户單位提交營業執照、代碼證、税務登記證、開户許可證等原件及複印件進行開户，並審核提交的登記證書是否按規定進行了年檢，是否在營業期限範圍內；對符合人行規定的方可受理，並與存款人簽訂結算協議，對基本户、臨時户及專用支現户均通過人行核准並領取開户許可證，對一般户開户能及時通知其基本户開户行，並能將存款人相關信息準確、完整、及時地提交人行賬户管理系統並能按人行和總行要求由專人對開户資料進行裝訂妥善保管。對不符合規定的單位哪怕存款再多都不允許開户，能處理好發展業務、優質服務和遵守制度、嚴守紀律之間的辯證關係，能按照人民銀行的規定對長期未發生業務的單位户轉入久懸户管理並設台賬與其印鑑卡一起專門保管。

二 、機構健全上下聯動，齊心做好反洗錢工作。

我支行年初就已成立專門的反洗錢工作小組，並由支行一把手行長任組長，指導落實本支行反洗錢工作；設立了反洗錢崗位，落實由固定的人員負責反洗錢具體工作。基礎台賬健全，支行每月至少組織一次對員工反洗錢方面的培訓，並記錄在冊，建立了完整的.工作台賬。大額現金的支取，能按照總行的統一規定進行登記、審批、上報，對不符合規定或與單位經營範圍、經營規模不符的不得辦理大額現金支取業務，並嚴格執行總行三級審批制度。我支行落實專人進行大額交易數據補錄工作，並能準確及時通過總行向人民銀行報送可疑交易。我支行能嚴格按人行有關規定辦理，對不符合規定的一律不得將單位資金轉入個人帳户。

三 、認真審核客户票據，及時做好結算工作。

我支行臨櫃人員在收到客户提交的票據和結算憑證時，能按照《票據法》、《支付結算辦法》的有關規定，對票據和結算憑證的基本要素，記載事項進行認真審核，審核無誤後，才將票據各要素逐一錄入電腦，並由複核人員進行復核。對於未使用支付密碼的單位支票及現金支票逐筆折角核對印鑑，對新加載使用支付密碼的單位或下載密碼時需簽訂使用支付密碼承諾書並簽章確認（遇單位密碼器發生故障需重新下載時需單位出具證明），由複核進行賬號下載工作，並告知經辦在該户印鑑卡上加蓋“憑密碼支付”的印章，同時告知主管後由主管在電腦中將該户的支取方式改為憑密碼支取支付，密碼承諾書由專人保管，定期裝訂。

除此之外，臨櫃人員在收到轉賬支票和進賬單後，都要通過“同城企業户名查詢”交易，查實客户所填賬號户名相符後再做提出交易，從而提高了每筆業務的準確率。次日，支行指定專門人員對上個工作日的提出憑證與同城交易清單進行逐筆勾對。我支行營業部承接着開發區自來水公司委託代收水費的業務，有時一天要做上百筆的提出業務，而且有許多金額相同，這就要求勾對人員在勾對時，不僅要核對發生額，還要核對票據號碼和流水號等要素，我支行的勾對人員能在規定時間內不折不扣地完成此項任務。在憑證送達結算中心前，還要將憑證再檢查一遍，看看章戳是否齊全，支付密碼是否用指定的筆書寫等等。我支行能嚴格執行人民銀行有關同城代轉户的使用規定，由會計主管負責該賬户的日常管理。隨着大額和小額支付系統的全面上線，我支行能夠按照人行的有關規定，認真做好大額和小額支付系統的會計核算工作。對於掛賬業務能與發起行及時聯繫，查明原因後由主管審批做掛賬入賬或退匯處理，並能及時準確做好查詢和查復工作，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。

四 、抓好重點業務和關鍵環節，防範和杜絕結算業務風險。

1 、嚴格執行“密、壓（押）、證”三分管制度

我支行會計人員分工明確合理，能做好印章、印模、印鑑卡和壓數機的保管使用工作，專人保管，櫃員離崗或休假時能垂直交接由營業部主管進行監交併簽章確認；平時上班時做到人離章收，人離機退，中午和營業終了必須入庫（櫃）保管並有交接手續。櫃員密碼定期進行修改，並做到口令不公開、櫃員不串用。

2 、抓好關鍵環節，防範結算風險

我支行對單位驗資或增資需出具證明的由主管和會計複核共同辦理，杜絕一手清事項發生並建立了專門登記簿逐筆登記。近年來我行大力開展中間業務，我支行根據總行有關規定專門制訂了全額銀承匯票操作流程，嚴格按“先到位，再審批，先凍結，再出票”的流程操作，嚴禁對審批手續不全的業務進行操作。為防範操作風險，我支行能堅持定期不定期檢查制度，確保“賬賬、賬表、賬實相符”。

3 、做好銀企對賬工作，防範經濟案件發生

近年來銀行內外勾結侵吞客户或銀行款項的案件屢見不鮮，因此我支行將銀企對賬做為一項重要工作來抓，由行長和分管行長對銀企對賬工作進行指導和幫助，由營業部主管負責對賬工作。為提高回收率，我支行設計了專門的台賬對參與銀企對賬的單位進行登記，詳細記載了單位名稱、賬號、聯繫人及電話、已發和已收欄，為便於統計和查找還對銀企對賬單進行了編號。對於有未達賬的由主管查明原因與單位進行溝通並在對賬回執上註明。由於支行領導和結算中心的高度重視我支行三季度銀企對賬單回收率高達100%（税户除外）。

4 、做好事後監督工作，不斷提高結算質量

我支行事後監督工作由營業部主管擔任，按總行規定履行職能，認真審核憑證，並對工作中發現的問題做好記錄，及時對櫃員進行風險提示。我支行營業部還有個星期四例會制度，在例會上由分管行長和營業部主管對平時業務中的易發差錯和薄弱環節進行分析，並共同商計對策和好的做法以防止差錯發生，做到“缺什麼，補什麼”；在例會上及時將新業務、新文件及時傳達給櫃員，對於一些特殊的疑難業務由主管向人行會計科和結算中心請教直到將業務辦好。在20xx年度中我支行結算質量總體較高，在總行的各項檢查和憑證抽查中名列前茅，差錯率較低。

人無完人，金無足赤。縱觀一年，工作中既有成功的喜悦，也有不足的小小遺憾。但我們深深懂得每一項工作能夠順利進行，都離不開同事間的團結協作和領導的教誨與點撥，更離不開人民銀行和總行結算中心的悉心指導。在此，我們要由衷地向以上部門表示謝意，在新的一年裏，我們將一如繼往地執行人民銀行和總行結算中心的各項規定，將我們支行的結算工作做得更好！