中小企業貸款調查報告模板

企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。中小企業貸款調查報告模板，我們來看看。

篇一：中小企業貸款調查報告模板

尊敬的XX領導：

一、基本情況

1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

2、成立時間：20XX年1月。

3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。

4、企業職工人數：50人。

5、註冊資本：1000萬元。

6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。

企業股權結構：單位：萬元股東名稱

上海丹菱香精香料

有限公司原投資額佔比變更後投資額佔比％劉曉東12％陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍佈全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

公司銷售情況良好，20XX年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20XX年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20XX年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

二、經營者素質及股東背景

1、法定代表人劉曉東，20XX年7月生，學歷大學，職稱工程師，20XX年至20XX年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師；20XX年至20XX年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理；20XX年至20XX年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20XX年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起着重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、**等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。

三、財務狀況

（一）經營情況調查

銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤淨利潤銷售淨利潤率償債指標情況：資產負債率％％％流動比率速動比率，截止20XX年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。

1、資產負債情況

（1）貨幣資金362萬元。

（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

（5）固定資產20XX萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，佔比36％；農行流動資金貸款940萬元，佔比64％。

（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。

2、權益情況

企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

3、損益情況

20XX年，企業實現銷售收入3422萬元，比20XX年略有下降，原因是20XX年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售淨利潤率有所下降，原因是20XX年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

（二）企業第一還款來源的分析

企業20XX年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

四、貸款要素及用途説明

1、貸款金額800萬元整。

2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20XX年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。

3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金週轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20XX年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20XX年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從採購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本佔比60％測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年週轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

5、還款來源：

本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。

上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客户資源，將在20XX年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客户進行調研和細分，從20XX年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客户的供貨，集中優勢為大中型客户配套生產，以進一步規避市場風險，並提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20XX年的銷售客户基本確定，銷售目標已經制定並報董事會。公司預計20XX年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24％。20XX年目標客户中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由於丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客户，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20XX年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30％，還款能力較強。

五、融資及信譽情況

1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。

2、企業信用記錄情況正常。

借款人貸款卡記錄沒有不良記錄；

借款人股東或法定代表人（即企業實際控制人）信用記錄沒有不良記錄；

借款人工商信息沒有不良記錄。

3、企業已在我行開立基本户，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100％。

六、擔保情況

本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20XX年信用評級為AA－級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款餘額為0萬元，剩餘可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立於20XX年，公司註冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營範圍是香精香料的製造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客户是全國各大卷煙生產商，包括常德捲煙廠、安徽捲煙廠、河北捲煙廠、保定捲煙廠、唐山捲煙廠等等。由於香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產捲煙的老客户的合作非常穩定，並通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客户的需求。

截止20XX年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42％。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，佔比100％。公司年銷售收入4520萬元，淨利潤2285萬元，利潤率達到50％，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。

七、滿足分行關於存量優質小企業客户新增保證貸款的標準情況

1、信用等級A＋（含）級以上。

經對企業信用等級的評定，20XX年信用等級為A＋級。

2、我行開户2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。

丹菱福德在我行開立基本賬户3年以上，貸款存續期2年以上。20XX年銷售歸行率100％，是貸款額的7倍。

3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。

丹菱福德從20XX年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬户等綜合業務，並是我行財務顧問客户。

4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20XX年基期AA—級，且在我行有剩餘授信額度1000萬元。

八、總體評價和調查意見

1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。

2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。

特此報告

　　XX

　　XXXX年XX月XX日

篇二：中小企業貸款調查報告模板

尊敬的XX領導：

一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人xxx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xxx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關係和睦，家庭生活穩定。現在xxxxxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商户性質為個體工商户。

借款人較早在我行開立結算賬户，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

2、借款人資產負債狀況

借款人現擁有個人資產450萬元,每年實現租金收入18萬元。本市xx區別墅一套，佔地面積208平方米，價值230萬元（附房產證、土地證）；xx道步行街有商業門市房1套，建築面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20XX.9.1-20XX.8.31），年租金收入18萬元(附產權證、土地證、租賃合同)。

經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。

二、借款人的經營狀況

借款人從20XX年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客户35個，主要有大連的xxxxxx、xxxxxxx，瀋陽的xxxxxx，秦皇島的xxxxxxx。零售客户38個，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存摺、銀行卡等賬户的.業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月淨利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1-7月份已實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。

其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，佔據一定的市場份額，具有良好的信譽。

三、借款人的財務狀況

借款人自90年代初在我行開立賬户，辦理結算業務，沒有違約記錄。由於借款人為個體工商户，納税主要為定額税，年納税1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納税及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用於採購水產品，增加商品庫存量。由於水產品銷售旺季較強。“十一”前後已經進入銷售旺季。老客户的需求量穩定增長，新客户不斷增加。20XX年新增客户有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨着新客户的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃採購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其餘90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

五、抵押物狀況

借款人以本人坐落於xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成於20XX年，建築面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（20XX）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：20XX年8月16日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxxxxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規定。

該房產現出租給xxx使用，承租人用於經營xx醫院。租期10年（20XX年9月1日至20XX年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。

六、結論

經調查，借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，並已在我行開立存款結算賬户和xx借記卡賬户，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。

客户經理聲明：我作為借款借款人的客户經理，已按規定要求對該客户進行了面籤、筆錄工作，對該客户身份、借款意願、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，並告知借款人貸款責任，對該客户貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關係人。

妥否，請零貸會審批。

特此報告

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　　XXXX年XX月XX日