銀行從業資格考試選擇題及答案解析

一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

第1題

下列關於有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（ ）。

A．有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場

B．無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱

C．典型的有形市場是交易所

D．無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易

參考答案：B

參考解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關係，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。故選項B錯誤。

第2題

下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施，合規的是（ ）。

A．商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客户投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B．商業銀行應用專業術語準確地向客户進行風險揭示

C．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示

D．客户不必抄錄“本人已經閲讀上述風險提示，充分了解並清楚知曉本產品風險，願意承擔相關風險”，但應在提示欄裏簽名

參考答案：A

參考解析：選項B，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第25條的規定，商業銀行在向客户説明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，説明最不利的投資情形和投資結果。選項C、D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第30條的規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客户進行風險提示。風險提示應設計客户確認欄和簽字欄。客户確認欄應載明以下語句，並要求客户抄錄後簽名：“本人已經閲讀上述風險提示，充分了解並清楚知曉本產品的風險，願意承擔相關風險。”

第3題

商業銀行應至少（ ）向客户提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客户另有約定的除外。

A．每月一次

B．每週一次

C．每年一次

D．每季一次

參考答案：A

參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客户提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少於兩次，並且至少每月提供一次。商業銀行與客户另有約定的除外。

二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

第91題

理財師的工作流程概括為：①接觸客户，建立信任關係；②收集、整理和分析客户的家庭財務狀況；③明確客户的理財目標；④制訂理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥後續跟蹤服務。但面對（ ）情況時，理財師不必拘泥於這幾個步驟。

A．新開發客户

B．相識且需求明確的客户

C．只需要做某一方面的具體規劃的客户

D．老客户

E．理財師已有豐富的工作經驗

參考答案：B,C,D

參考解析：在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用其工作流程、方法，但是面對具體客户和不同情形時，理財師不必拘泥於此，而是應當以客户的需要和具體案例為準。例如，對於與本機構或理財師本人已經相識、關係到位且需求明確的客户，第一步驟可以省略；在對客户很熟悉、對其情況很瞭解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客户户明確表示只需要做某一方面的具體規劃，如教育投資規劃等，那麼理財師在時間分配和工作方法上也要做出相應調整。

第92題

下列關於銀行承兑匯票特點的論述，正確的'有（ ）。

A．票據的主債務人是銀行

B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C．可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D．出票人是第一債務人

E．持有銀行承兑匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兑

參考答案：A,B,C

參考解析：選項D，銀行承兑匯票市場是以銀行承兑匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兑，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任；選項E，對於持有銀行承兑匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。

第93題

商業銀行個人理財業務人員包括（ ）。

A．銷售投資性產品的業務人員

B．銷售理財計劃的業務人員

C．一般性業務諮詢人員

D．為客户提供投資建議的業務人員

E．為客户提供財務分析、財務規劃的業務人員

參考答案：A,B,D,E

參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第17條的規定，商業銀行個人理財業務人員，應包括為客户提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。

三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

第131題

個人理財服務期間由於是由客户自行管理和運用資金，所以商業銀行沒有任何風險。（ ）

A．正確

B．錯誤

參考答案：B

參考解析：在綜合理財服務活動中，客户授權銀行代表客户按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客户或客户與銀行按照約定方式獲取或承擔。

第132題

普通年金終值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。（ ）

A．正確

B．錯誤

參考答案：B

參考解析：普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和

第133題

非流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義務都是完全一樣的。此外，非流通股完全不能買賣。（ ）

A．正確

B．錯誤

參考答案：B

參考解析：非流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義務都是完全一樣的。此外，非流通股也不是完全不能買賣，可以通過拍賣或協議轉讓的方式來進行流通，但一定要獲得證監會的批准，交易才能算生效。隨着我國股份制改革的深入、股票市場的成熟和發展，這一部分股票將逐步實現上市流通。