關於COD快遞業務代收代付資金管理論文

一、COD快遞業務代收代付資金管理構建原則

物流行業最大的特點在於信息流、資金流、實物流交錯在一起，“三流”之間同步或者一致，是困擾物流行業的主要難題。尤其是COD快遞行業，涉及鉅額的資金流動，構建COD快遞業務代收代付資金管理模式是其必須堅持的首要原則。互聯網的思維推動了電子商務的發展，與電子商務關聯緊密的物流行業發展相對滯後，互聯網思維還沒有滲透到物流行業。要跟上電子商務發展的腳步，物流行業、COD快遞業務必須以互聯網的思維構建業務和資金管理模式。基於“三流”一體化原則和互聯網思維的原則，信息整合共享原則是構建COD快遞業務代收代付資金管理模式的技術原則。在COD快遞業務中，涉及到電子商務公司的信息系統、COD快遞業務管理系統、資金管理系統、第三方結算系統、銀行系統等多個系統，這些系統之間彼此都涉及到信息共享和交換，任何一個系統的割裂都會導致資金管理無法形成一個閉環，這是在構建COD快遞業務代收代付資金管理模式時必須堅持的技術原則。

二、COD快遞業務代收代付資金管理構建思路

COD快遞業務是一個融合信息流、實物流、資金流三位一體的業務，在互聯網環境下，信息實時共享與交換是COD快遞業務代收代付資金管理的基礎。由於COD快遞業務屬於後付款業務，在配送員將商品交付給消費者的同時通過刷卡、轉賬或者收取現金的方式代電子商務公司收回貨款。在互聯網時代，支付方式呈現多樣化，就目前主要第三方支付平台來看有支付寶、快錢、財付通、銀聯商務、通聯支付等，而支付的方式出現了手機支付、語音支付、微信支付、刷卡支付、無卡支付等形式，這麼多支付平台和支付方式如何選擇和組合，成為COD快遞代收代付資金管理的核心。COD快遞公司一般應該選擇成熟度比較高、技術實力好、具有物流行業尤其是具有COD快遞業務化解決方案的第三方支付平台合作，同時要兼顧多種支付形式。要做好COD快遞業務代收代付資金管理，三個環節很關鍵。第一個環節是歸集環節，這是代收代付資金管理的第一步，是確保資金安全的第一步；第二個環節結算環節，在第三方支付平台中，在歸集的基礎上，依據COD快遞公司結算指令，實現對電子商務公司的直接資金劃撥；第三個環節是撮合環節，只有實現撮合環節，才能減少COD快遞業務代收代付人工對賬的環節，才能提高資金結算效率，加強在途資金的管理。

三、COD快遞業務代收代付資金管理要點

為了確保代收代付資金管理能夠在信息化條件下實施,需要完善COD快遞公司業務管理系統字段，為代收代付資金管理多維度調取數據提供便利。根據資金管理的需要，在COD快遞業務系統中增加電商結算方式、電商結算週期、電商結算類型、收件人結算類型、歸户狀態、電商結算狀態，對每個字段的功能需要一個清晰的界定。COD快遞業務涉及到鉅額的資金流水，COD快遞公司首先要建立可行的資金管理制度、流程，解決COD快遞業務代收代付資金管理的規範性目標，這也是構建COD快遞業務代收代付資金管理模式的基礎。根據COD快遞業務的特點，需要建立COD快遞公司資金管理制度、POS機或者智能PDA終端管理制度、第三方支付結算管理制度、信息系統操作規範等制度。在COD快遞業務代收代付資金管理中，資金歸集是資金管理的重點。基於信息化的第三方支付平台的搭建和資金集中管理的原則，跨區域的COD快遞公司由總公司建立統一的代收代付資金管理平台，並由COD快遞公司負責管理。在快遞員人手一台智能PDA手持設備的基礎上，快遞員收取收件人現金後，通過手持設備將收款信息反饋到COD快遞業務系統，實現了信息流的傳遞；快遞員收取現金後，無需再將現金交到終端網點的內勤處，而是將現金存儲到與第三方賬户綁定的銀行卡上，第三方支付平台根據快遞員通過手持設備反饋的現金收款信息從綁定的銀行卡上劃轉資金，通過這種方式實現了資金流的管理。COD快遞業務代收代付資金結算是COD快遞公司與電商之間的代收代付資金結算，按照COD快遞業務的特點，COD快遞公司與電商的結算分為接單結算和妥投結算。從本質看，兩種結算方式的區別在於接單結算是先結算後歸集，妥投結算是先歸集後結算。通過第三方支付平台，按照結算規則提取對應規則的訂單信息，生成結算憑單。

在信息整合基礎上，第三方支付平台充分整合的電商業務系統、COD快遞業務系統，實現系統之間的數據信息交換，由於電商結算規則不統一，第三方支付平台建立不同電商的結算規則，依據結算規則，形成一定時間段的.結算數據。COD快遞公司按照結算流程審核並審批結算數據，並將審批後的結算憑單用技術手段推送至COD快遞公司銀行網銀系統。COD快遞公司通過銀行網銀系統支付電商代收代付資金，同時將支付信息用技術手段反饋到第三方支付平台和COD快遞業務系統。在COD快遞業務代收代付資金結算中，在妥投結算方式下存在一種特殊的結算形式，就是第三方支付平台、COD快遞公司和電商簽訂三方協議，收件人通過智能PDA手持設備支付商品款後，根據三方協議，通過第三方支付賬户將商品款直接支付給電商，這種結算沒有形成本質上的代收代付，但也是電商代收代付結算的一種途徑。在缺乏信息整合的條件下，COD快遞公司面對鉅額的代收代付資金對賬，需要結算專員從COD快遞業務管理系統中提取數據，而電商的業務管理系統並沒有對COD快遞公司開放，對賬就會存在對賬效率低下和對賬質量難以保證的問題。在本文構建的資金管理模式中，將對賬的方式以撮合的機制實現，並對符合撮合規則的訂單進行狀態鎖定。撮合是應用在股票或者期貨交易的一種機制，交易雙方按照一定的原則確定雙方的成交價格並生成電子交易憑單，將撮合機制引入COD快遞業務代收代付資金管理，是基於COD快遞業務是一個規模性業務，訂單數據量大，資金流水大，通過撮合機制，加強電商和COD快遞公司之間實時對賬，並對對帳結果利用技術手段進行標識，提高對帳效率。為了保證撮合質量，電商業務系統和COD快遞業務系統需要建立一個撮合規則，也就是在滿足多種條件下，這個訂單才符合核銷狀態，也就是從實物流、到信息流再到資金流都完成了整體循環，在核銷狀態下的訂單自動進入鎖定狀態，未經核銷的流程是不能改變鎖定狀態的。在未核銷狀態下，一定是實物流、信息流和資金流至少其中一個沒有完成業務循環，這需要COD快遞公司改進相關業務。